POROVNANIE SPORENÍ

 

  • Uvažujete nad sporením do budúcnosti pre seba alebo svoju rodinu, ale neviete, ktoré sporenie si vybrať?
  • Chcete vedieť, ktoré sporenie je najvýhodnejšie po odpočítaní všetkých poplatkov a daní?
  • A ako bezpečne sporiť tak, aby ste o peniaze neprišli?

Porovnali sme pre Vás bežné možnosti sporenia a aké mali reálne výsledky - bez daní a poplatkov, ktoré ste si mohli otvoriť v roku 1999.

Prečo od roku 1999?

  • aby ste mali porovnanie za dostatočne dlhé obdobie, pretože sporenie nie je šprint (špekulácia), ale maratón – správne rozloženie sily.

          Napríklad, ak chcel niekto sporiť dieťaťu na lepšiu budúcnosť, dnes by malo dieťa 18 rokov.

  • Euro vzniklo v roku 1999 – aby bol prepočet jednoduchší, lebo predtým sme tu mali okrem eura a koruny aj doláre, marky a iné. 

3 kľúčové otázky pri sporení. 

Ľudia, ktorí chcú sporiť (a investovať) a vytvoriť rezervu pre seba alebo svoju rodinu, sa zaujímajú pri sporení hlavne o 3 veci:

Čistý výnos

Aké má sporenie čisté výnosy - bez daní a poplatkov? Lebo nie je nič horšie, ako keď je výnos rovnaký ako poplatky.

Použiteľnosť

Bude možné využiť sporenie práve vtedy, keď ho budete potrebovať? Dostanete sa k peniazom o 24 hodín alebo o mesiac?

Bezpečnosť

Neprekvapia vás žiadne neočakávané udalosti? Čo ak nastane zmena, pri ktorej môžete stratiť peniaze?

Ktoré sporenia sme porovnali?

Vybrali sme možnosti sporenia (produkty), pri ktorých ste mohli jednoducho sporiť pravidelne mesačne bez toho, aby ste museli napríklad aktívne obchodovať na burze. 

Sporenie v banke

Každý rok sme vybrali najlepší úrok v banke aj v prípade, ak boli garantované úroky s viazanosťou peňazí na viac ako 1 rok. Ako dobrému klientovi nám odpustili pokuty :-).

Vyberali sme z týchto produkov v banke:  

  • terminované účty, vkladné knižky, študentské sporenia, sporenia pre deti, sporiace účty.

Sporenie vo fonde

Porovnali sme si všetky podielové fondy (akciové, dlhopisové, peňažné) tak, aby:

  • fungovali už v roku 1999 alebo skôr,
  • bolo možné v nich sporiť pravidelne a jednoducho,
  • aký bol výnos v porovnaní s poplatkami (vstupný, výstupný, správcovský). 

Vyhral Tatrabanka dlhopisový fond - najnižšie poplatky, najvyšší výnos. 

Stavebné sporenie

Aby sme využili stavebné sporenie a štátnu prémiu na plno, sporili sme takto:

  • rozdelili sme stavebné sporenie na 4 zmluvy,
  • vybrali sme si stavebné sporenie s najnížšími poplatkmi, 
  • prebytok peňazí sme úročili v banke na najlepšom úroku.

 

Sporenie ??

Náš tajný favorit o ktorom Vám povieme neskôr. 

Nie všetko, čo vyzerá ako sporenie, je sporenie.

Nie všetky „sporenia“ sú vhodné na sporenie. Napríklad niektoré sporenia sú skôr poistenia, ale maskujú sa ako investovanie alebo sporenie :-).

Neporovnávali sme produkty, ktoré:

  • nie sú prioritne určené na sporenie – rôzne životné poistenia (pretože prvé 2 roky všetky vaše platby idú iba na poplatky a provízie),
  • nemali dostatočnú históriu –je možné sporiť v nich iba v posledných rokoch, ako napríklad realitný podielový fond alebo komoditné fondy,
  • nie je možné v nich sporiť pravidelne po menších čiastkach – nákup pôdy alebo investície do nehnuteľnosti,
  • vyžadujú si vysoké odborné znalosti a vysokú mieru rizika – investovanie na burze alebo pravidelný nákup akcií,
  • rôzne alternatívne produkty – zbieranie mincí, známok alebo obrazov.

Ako prebiehalo naše sporenie?

Aby sme mohli objektívne porovnať všetky sporenia, pri každom sme sporili rovnako:

  • 1
    Pravidelne každý mesiac.

Od roku 1999 sme sporili presne 100 EUR mesačne v každom sporení vždy na začiatku mesiaca a nikdy sme na to nezabudli 🙂 (do 2009 to bolo 3000 korún mesačne).

  • 2
    Presnosť v poplatkoch a daniach.

Svedomito sme si zapisovali každý poplatok a daň pri každom sporení, aby sme na niečo nezabudli.

Napríklad pri:

  1. sporení v banke sme vždy odpočítali daň z úrokov, poplatok za účet a pod.
  2. pri stavebnom sporení sme odpočítali napríklad mesačný poplatok za vedenie účtu a
  3. pri podielovom fonde sme odpočítali správcovský poplatok a iné.

Ako sme dopadli s našími sporeniami?

Sporenie v banke

Obdobie - 18 rokov

Vklady spolu - 21 600 EUR.

____

Po 18 rokoch

 Na účte : 24 135 EUR

Čistý výnos: 2 535 EUR

Priemer: 1,21% ročne.

Sporenie vo fonde

Obdobie - 18 rokov

Vklady spolu - 21 600 EUR.

____

Po 18 rokoch

 Na účte : 27 094 EUR

Čistý výnos: 5 494 EUR

Priemer: 2,42% ročne

Stavebné sporenie

Obdobie - 18 rokov

Vklady spolu - 21 600 EUR.

____

Po 18 rokoch

 Na účte : 29 107 EUR

Čistý výnos: 7 507 EUR

Priemer: 3,16% ročne.

Sporenie v zlate

Obdobie - 18 rokov

Vklady spolu - 21 600 EUR.

____

Po 18 rokoch

 Na účte : 32 171 EUR

Čistý výnos: 10 571 EUR

Priemer: 4,16% ročne.

Výnos však nie je všetko.

Pri sporení chce každý z nás čo najvyšší výnos. V živote však môžu nastať situácie, pri ktorých je dôležitejšia bezpečnosť a použiteľnosť peňazí zo sporenia, ako samotný výnos.

Stalo sa to aj vo vašej rodine. 

"Naša mena je pevná a menová reforma je iba fáma triednych nepriateľov!!!" 

Toto sú slová prezidenta Antonína Zapotockého, ktorými chcel upokojiť verejnosť 29. mája 1953. Klamal. Už o dva dni si ľudia menili "staré peniaze" na "nové peniaze" za "výhodný kurz". 

Peniaze v banke sa menili kurzom 5:1 až 50:1. Ak mal človek niečo ušetrené v banke na vkladnej knižke, napríklad 5 000 korún, dostal po novom najviac 1 000 korún. Ešte horšie dopadla hotovosť. Všetká hotovosť nad 300 korún sa menila kurzom až 50:1!. Teda úspory stratili až 97% hodnoty. Ceny výrobkov a služieb klesli tiež, ale hodnota peňazí klesla 10 násobne. 

Kto v roku 1953 nestratil na hodnote?

Vyhrali to tí, ktorí nemali peniaze, ale fyzickú hodnotu. Každý, kto mal viac peňazí, prišiel o ne a ten, kto mal reálnu hodnotu, peniaze nestratil. Preto sa tomu hovorí krádež storočia.

Sporenie pre vašu budúcnosť

Sporenie, ktoré ochráni vás a vašu rodinu pred znehodnotením peňazí, existuje.

Ukážeme Vám, ako by vyzeralo Vaše sporenie v zlate